提高国民整体保险意识

    □本报记者 康民/整理

    整体国民保险意识包括保险消费者、保险人和政府的保险意识。提高保险意识，不仅指保险消费者的投保意识，还包括保险人的保险功能意识和政府对保险的认知意识，从而形成整体国民保险意识。基于此，我主要讲以下三方面。

    一是消费者的保险意识。保险消费者保险意识的提高，首先，应该树立保险消费者风险判断意识，即判断风险，只有认识风险，才可能考虑转嫁风险的方式；其次，应该培养消费者的风险对策选择意识，保险是风险管理的一种方式，但不是唯一方式，让保险消费者意识到保险是风险管理的传统有效方式，即认识保险；再次，让消费者从保险消费者直接感悟到保险的功能，使之成为生活必需品，即感知保险。只有让消费者认可保险，保险消费者的保险意识就自然提高了。

    二是保险人的保险意识。保险人的保险意识在于对保险功能意识的实现，尤其是经济补偿、保险金给付和防灾防损，围绕这些风险管理功能的发挥练就内功，通过合理有效的承保、及时公平的理赔和防灾防损，有效地发挥保险的保险保障功能，让国民感受到保险的必要；同时，通过有效安全的保险投资，使保险人带来丰厚的投资收益。

    三是政府的保险意识。政府要从明确自身职能的战略高度理解保险的社会发展“稳定器”和经济增长“推动器”功能。从保险经济补偿和保险金给付基本职能的角度看，保险对于约定的保险事故因其发生进行经济补偿或保险金给付，为社会经济发展遇到特定风险时提供经济保障，从而保证了社会经济的稳定；从防灾防损这一保险派生职能的角度看，防灾防损是风险管理的重要内容，而保险经营的是风险，通过防灾防损工作，减少风险事故的发生或损失的减少。

    基于此，政府部门要从战略高度围绕保险功能的发挥创造条件。首先，中央政府部门要立足协调社会保障体系，使社会保险、社会福利、社会救助、社会优抚和商业保险达到合理的定位与协调，不可缺位，也不要越位；其次，要让商业保险的功能得到充分、有效地发挥，让社会救助解决最低需要、社会保险解决基本需要、商业保险解决补充需要或特定需要。

    总之，在市场经济条件下，一个经济强国必有一个发达的保险市场作后盾，而提高整体国民保险意识，使之变为自觉的行动，则是保险市场发展的基石，也是通过保险强国实现社会经济强国的基石。