寿险利率上限松绑 消费者理财保障更“划算”

　　 从1999年沿用至今，上限固定在2.5%的寿险预定利率终于“松绑”。普通型人身保险费率改革自8月5日起正式实施，这意味着执行了14年之久的2.5%上限规定终于被突破，产品定价权交给了市场与保险公司。

　　 专家认为，寿险定价利率改革短期将压缩保险公司利润空间，但长期而言有利于行业健康发展。而对普通消费者而言，则有望“花更少的钱买到利率更高的保险产品”。

　　 “价格战”或打响，消费者将受益

　　 所谓预定利率是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给投保人的回报率。1999年以前是保险公司自由定价的，1999年年中保监会出台了2.5%的预定利率管制。

　　 寿险费率改革对保险公司短期或有一定影响，但对老百姓而言，则有望从中受益。业内人士表示，预定利率上限取消后，各家保险公司自行设定的预定利率水平将不同程度上调，部分有实力的保险公司可能会推出更高收益的产品。“对消费者来讲，利率放开初期肯定有好处，因为市场上会出现一些比较激进的短期产品”，某保险公司高管坦言。

　　 在短期内，费率改革最大的受益者将是广大消费者。消费者购买同等保障的产品将节省部分保费，而付出固定保费所获得的保障或回报则有所增加。保险产品价格将更加亲民，消费者获得的保障会更多。而对消费者而言，除了挑选便宜的保险产品，也需要考虑保险公司的资质和信誉。

　　 新华保险“惠福宝”首尝费率市场化

　　 作为四大上市险企之一的新华保险秉承“以客户为中心”的理念，率先推出保险费率市场化后首款自主定价、回馈客户的固定收益保险产品——“惠福宝两全保险”。据了解，该产品在深圳各大银行网点已经开始上市销售，具备诸多优势：

　　 一是收益稳健，该产品持有一年后收益可达3.5%，即使一年后选择退保仍能获取可观收益。该产品一经投保产品利益即可锁定，免除波动风险。作为国内四大上市险企之一，新华保险的历史投资业绩可以充分证明其稳健的投资风格。

　　 二是保险产品独有的保单贷款特性。若客户急需用钱，可以利用手中的保单进行贷款。一般购买十天后即可向保险公司申请保单贷款，贷款额度为贷款时保单现金价值的90%，且无须其他抵押。对于已经贷款的保单，其保障依然有效。

　　 三是该产品的保障功能。该产品提供疾病、特定交通工具和一般意外伤害或身体全残保障。在风险事故频发的今天，合理理财的同时具备一份可靠的保障尤为重要。