中国保险报：“做有特色的保险公司”

“做有特色的保险公司” ——对话鼎和财产保险股份有限公司董事长杨璐

□本报记者 韩啸     借助自身资源和网络优势，一些中小型保险公司的发展可圈可点。其中，多家拥有电力背景的保险公司成为业内受瞩目的新势力之一。     近日，《中国保险报》副总编辑李峻岭走访了总部位于深圳的鼎和财产保险股份有限公司，与该公司董事长杨璐围绕中小型保险公司如何定位、如何依靠自身优势寻求突破、走持续健康发展的道路等问题进行了探讨。     2008年5月，鼎和财产保险股份有限公司由中国南方电网有限责任公司及旗下的5家省电网公司、南方电网财务有限公司共同出资设立。鼎和保险公司在成立的第三年就开始盈利，去年实现了9400万元的利润总额。在保险业竞争日益激烈的今天，非理性竞争、结构不均衡、成本剧增等问题困扰财险业的发展，鼎和保险面对复杂形势，通过明晰战略定位，发挥比较优势，积极探索差异化发展方式。     李峻岭：鼎和保险公司开业5年来，已连续三年实现盈利，在中小保险公司中表现突出。在竞争激烈的财产保险市场上，鼎和保险取得上述业绩的主要原因是什么？     杨璐：这主要有几个方面的原因。第一，得益于股东单位的大力支持。我们的股东单位有较为丰富的保险资源和电力行业的技术优势，让我们在起步阶段就具备了一定的业务规模，并专注于做好电力行业保险业务。同时，鼎和很好地传承了股东单位的经营理念、企业文化，引进了股东单位的一些先进管理技术和方法，为我们提供了经营理念和管理体系建设方面的指导。     第二，鼎和有一个非常明晰的经营发展思路。当前的市场竞争环境，对于任何一家成立时间不长的中小保险公司而言，要探索出一条可持续发展的道路都是很大的挑战。     我们认为公司生存发展的关键不在于业务规模有多大，而在于能否找准自身的市场定位、能否为特定客户群提供高价值的风险管理服务。基于这样的认识，我们决定充分依托股东单位的电力行业背景，选定并努力构建在电力行业风险管理领域的特色，凭借优质的服务和持续的创新去赢得客户的认可。     我们选择了稳健的机构发展策略，5年只开设了9家分公司。我们的理念就是争取成立一家公司就要做好一家公司，而不是盲目扩张。     此外，保险公司是经营管理风险的企业，在为客户管理风险的同时，有效管控好自身的风险也至关重要。基础管理水平决定了公司防控风险的能力，我们积极推进了一体化管理，对公司内部制度进行了全面梳理和修订，初步建立起较为完善的制度体系框架和风险防控体系；开展了管理提升活动，着力解决管理薄弱环节，为公司的健康发展提供了重要保障。     李峻岭：服务是保险行业的本质，刚才您也提到优质服务是鼎和保险取得好业绩的重要因素之一，请您介绍一下公司在客户服务方面的典型案例和经验？     杨璐：我们高度重视服务，一方面，由于保险行业的本质就是服务；另一方面，我们的股东南方电网公司就是一家电力服务企业，也高度重视客户服务，在公司战略目标中提出“成为管理好、服务好、形象好的国际先进电网企业”，明确要求下属公司持续提升优质服务水平。我们的公司使命中也提出了“服务客户，奉献社会，做优秀保险企业”。可以说，服务是我们公司的价值所在。     2008年，百年一遇的特大冰雪凝冻灾害袭击了中国南方大部分地区。当时，公司正在筹建期，还没有承保股东单位的电网保险业务，但已直接进入角色，投身于为股东单位抗险救灾中，协助做好理赔服务。     之后的几年，贵州大规模发生冰雪凝冻灾害天气、海南遭遇五十年一遇的特大台风、贵州发生特大洪涝灾害、云南连续发生5级以上破坏性地震、海南和广西遭遇台风和洪灾袭击，这些自然灾害对电网产生严重损坏，导致部分地区受灾断电。公司接到报案后，启动一级应急指挥系统，查勘人员第一时间奔赴现场，协助电力系统抗灾救灾，执行现场查勘任务。有时候，查勘人员就睡在当地用桌椅临时搭建的“床”上，没有棉被，就拿塑胶袋将就，他们这种服务客户的精神就是公司最美的名片。

    李峻岭：创新对保险公司的发展是至关重要的。据我们了解，鼎和保险去年推出了国内首款降水发电指数保险产品，填补了一项市场空白，请介绍一下其特点。另外，公司未来还将在哪些方面进行创新？

    杨璐：我们定位于成为一家特色鲜明的保险公司，在公司内部植入“创新”基因是必不可少的。与瑞士再保险公司合作开发和推广降水发电指数保险是我们在产品创新方面一次有益的尝试。降水发电指数保险的特点在于改变了传统保险产品承保范围，传统保险产品只关注极端灾害天气造成的损失，而无法保障因天气波动带来的损失。同时，它改变了传统保险产品承保理念，更加关注被保险人的财务风险和持续经营能力，属于非传统风险转移手段，容易受到关注持续经营的被保险人的青睐。而且这种保险会要求保险公司采用定制方式，根据不同企业、不同特点、不同经营状况单独拟定合同、单独定价，更好地体现保险公司的专业性和服务能力。

    未来，我们将力求在理念创新、产品创新、服务创新取得突破。在理念创新方面，我们将努力运用整合思维去经营发展，整合资源，探索和同业公司在业务方面的深度合作、与渠道伙伴的深度合作，以及整合股东单位资源，不断延伸电网产业链。在产品创新领域，我们将进一步发挥公司在电力行业的背景优势，继续研发各类电力保险产品，并已经在研究降水供电指数产品的可行性。在服务创新领域，我们将升级服务，提供专业化的防损服务。同时，我们非常重视并着手开展新能源领域的相关研究，旨在提前介入风险管理，取得了一定的进展。

    李峻岭：在当下的市场环境中，保险业竞争激烈，您觉得中小型保险公司该如何谋求自身的生存与发展？鼎和保险如何规划自身的未来发展？

    杨璐：对于保险行业发展趋势，我个人的主要判断有：市场进入了增长放缓期；信息技术推动行业经营管理方式发生深刻变化，尤其是电子商务技术将在很大程度上改变现有的销售和服务方式；行业监管部门将推动保险行业逐步走向规范发展和公平竞争。

    与行业大公司相比，中小保险公司在品牌知名度、服务网络布局、资本实力和人才队伍积累等诸多方面都存在明显不足，由于缺乏经营特色和核心竞争力，中小保险公司容易遭遇发展瓶颈。市场经验证明，中小保险公司采用简单模仿大公司的做法终将是困难重重的，必须尽早找准自身的市场定位，着力打造在特定领域的经营特色，通过持续创新和高效运用信息技术，实现专业化、特色化发展。

    鼎和保险提出成为立足集团（中国南方电网）、服务社会、特色鲜明的保险公司。未来，鼎和保险公司将坚持走专业化、特色化发展的道路，将依托股东资源优势，着力发展营销管理、风险管控、客户服务、投资运作、创新发展、文化建设等核心能力，力争在特定经营区域、特定客户群、特定销售渠道建立独特优势，把公司建成一家特色鲜明的优秀保险企业。

    目前，在鼎和保险的业务中，股东的业务量略高于市场业务量。未来，公司将努力依托股东资源优势，进一步拓展市场业务。我们考虑未来要加大力度拓展股东的上下游业务，包括发电商、电力设备开发商以及用电客户；充分利用好南方电网公司在南方五省区的品牌知名度和美誉度，提高鼎和的知名度，拓展南方五省区的个人保险业务。

    从2013年到2015年，是公司的专业化发展期。公司将更加注重经营效益和价值创造，加强核心能力建设，建立“以客户为中心”的经营管理模式，实现集约化管理、内涵式发展，显著提升综合竞争能力。2016年到2020年，是公司的品牌形成期。公司将力争成为技术先进、服务优良、效益卓著的保险企业。

    我们衡量公司优秀与否的标准是能否实现有效管控风险和持续盈利、能否在选定的客户群和专业领域中建立很强的市场竞争力、能否向客户提供高价值的风险管理服务。

    李峻岭：与一般财产险相比，电网保险的风险比较特别，鼎和保险是如何分散风险的？未来在化解风险方面，鼎和保险有哪些考虑？

    杨璐：电网业务风险特殊，是因为损失特点与其他常规保险业务不同。电网资产价值高，分布区域广，露天存在，易受各类自然灾害的影响。电网小额损失每年分布较为平均，损失风险在保险企业可承受范围内。巨灾如台风、洪水、雪灾等造成的损失是离散分布且金额巨大。因此，我们更加关注电网业务巨灾损失风险的分散。目前，鼎和保险主要采用比例合同和临分方式将风险在国内外再保险市场进行分散。

    作为南方电网的下属公司，鼎和在电网业务风险管理上有双重任务要实现，一是在保险专业技术层面帮助电网企业不断提高风险管理水平，提高风险抵御能力。下阶段，鼎和保险将更多尝试开展国际合作，借鉴国际先进经验，为集团提供更多更好的防灾防损、风险管理措施，如邀请风险管理专家为电网企业做现场风险诊断与风险管理建议，还可以通过理赔数据的精细化分析，为电网技术改造、设备升级提供风险量化模型，目前我们已经在逐步探索并取得了较好的成绩。二是从财务角度合理确定风险自留和风险转移的平衡点，谋求成本和效率的最优组合。未来，鼎和将根据自身的财务状况和风险管理能力，针对电网风险特点和状况，逐步调整风险自留额度，不断优化风险分散方式。