寿险突围之道：在减速中蓄势 化不利为机遇

    福建保险网讯 种种现象表明，中国保险市场最好的时候还远没有到来。麦肯锡公司近日发布报告称，今后5至10年内，中国寿险业市场将以每年10%的速度增长。2020年，将成为仅次于美国的全球第二大市场。
    但眼前的数据却没有前景那么乐观。根据保监会发布的数据显示，2012年上半年寿险实现保费收入5164.8亿元，同比微增0.23%。相比于2011年上半年寿险保费收入同比下降超5个百分点，虽然下半年有所改观，但仍然难说令人满意。
    金融“铁三角”  保险行业成软肋
    中国保险行业协会会长金坚强曾一针见血的指出：“与金融的其他两个支柱银行业和证券业相比，中国保险业的发展明显滞后。”他强调，“保险业和其他行业相比地位悬殊，不但使保险的经济补偿、社会管理功能和作用得不到充分的发挥，更造成金融体系发展的不平衡。”
    保监会主席项俊波近日更指出，保险与银行、证券一同构成金融业三大支柱，保险业的发展壮大对于优化金融结构、提高金融体系运行的协调性和稳健性具有重要意义。项俊波说，国际上，保险和养老金资产占金融总资产的比例平均达到20%，在我国这一比例仅为5%。仅从这一点来说，保险业在我国金融体系中大有可为。 
    保险业的问题不仅关系行业未来发展，更关系中国未来金融体系的发展与安全。做强做好保险业，已成行业共识。
在下半年发布《金融业十二五规划》中，从组织体系、市场化发展、创新服务等多个层面对保险业提出指导意见，制定了“初步建成市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、风险防范有效、综合竞争力较强的现代保险业，实现发展速度、质量和效益的统一”的发展目标。
    此外，十八大报告中亦明确强调，“深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系；完善金融监管，推进金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力，维护金融稳定”。对保险业的殷殷期许可见一斑。
    这一切，无疑对保险业的未来发展提出了更高的要求。转型已如箭在弦上,一触即发。
    问题诸多  保险业“任督二脉”待通
    对于国内保险业目前存在的问题，各位保险公司高管都心知肚明。在刚刚召开的北京第八届金博会上，这些问题也都直接摆到了大家的面前。
    与会专家指出，保险业目前的主要问题在于金融功能过度放大。保障是保险的核心功能，是保险业存在和发展的基石。但是在行业竞争和追逐利益的刺激驱动下，保险当中的金融属性被过度放大，从而淡化了保险的社会保障功能，而这也是保险市场目前的很多乱象的根源所在。产品保障功能减弱，由于误导销售导致的企业形象受损等等，都是金融过度的后遗症。
    其次是风险控制能力减弱。保险业“跑马圈地”的现状让很多险企都疲惫不堪。保险企业作为经营风险的金融机构，自身风险管控永远是经营发展的主题，如何在企业经营过程利用管理和技术等手段来加强自身的风险防范水平，确保自身持续、健康、稳定发展。
    此外，中国人寿总裁万峰则从增长方式指出了问题。他以我国寿险业为例，趸交保费成为推动增长的唯一方式，这使企业的后续发展缺乏必要的动力源泉。险企增长方式由趸交推动增长向续期保费拉动增长转变。
群雄逐鹿   保险市场“剩者”为王
    尽管保险业近年来的业绩欠佳，但中国保险市场这块“大蛋糕”的香味仍然吸引着越来越多的企业和资本投入到当中来。不管是本土资本还是国际保险巨头纷纷抢滩登陆，希望可以从中获益。
    “中国的保险市场很大，但蛋糕再大，也需要慢嚼细咽。”百年人寿董事长何勇生认为。市场的淘金潮不是谁都能把握的，大浪淘沙后谁能幸存下来，谁才是最后的赢家。
    “保险业的很多问题其实显而易见，有些是外部环境因素，有些则是企业自身原因。但企业想在市场竞争中生存下来，归根到底还是要靠自身实力。”何勇生对于当前的行业困境并没有太多抱怨。在他看来，企业应当更加注重专注自身经营，而不是寻求外部推动力量。
    据业内人士分析，尽管今年出台多项扶持政策，但政策红利很难迅速转化为业绩，相反地，寿险将面临保证利率放开和营销员管理体制改革的双重考验。2013年“还是有点儿冷”成为大多数寿险专家的普遍共识。从未来预期发展看来，保险公司从内部寻求企业增长的动力，还是英明的抉择。
    事实上，基于当前保险业复杂的市场环境和严峻的经营形势，各大保险公司纷纷从内部寻求发展机会。如国寿提出“以产品创新引领发展，以信息技术支撑发展，以资源整合提升发展，以资金运用推动发展，以政治优势保障发展，通过加快发展为更多群众提供更加合适、完善的保险保障”的应对举措。 
    而作为新生代险企代表，百年人寿早在2011年对当前行业发展趋势和企业自身现状进行深入洞察之后，便制定了增强企业综合竞争力的七大发展战略，包含渠道营销、产品创新、服务创新、企业文化及人才高地等七大方面，通过前瞻性的战略管理和具体战术实施，整体提升企业综合竞争力。
    从保监会近期公布的行业数据显示，1-10月，寿险实现保费收入7680亿元，同比微增1.7%。四大上市公司保费增速均出现不同程度的下滑。在行业持续低迷的环境下，百年逆势上扬，前10个月百年总保费保持108.66％增速，在综合性寿险公司增速排名中位居第7，总保费市场排名第24位，比上月上升1位。
    “遵循保险业发展规律，抓好内部管理，控制风险成本，开发消费者需要的产品，这是企业目前能做的，那就把它做好。只有能做到这几点，中国的保险业才能真正赢得市场和消费者的认可，这是走向成功的唯一道路。”具有多年从事监管和经营双重行业经验的何勇生如是说。