在财险行业盈利水平进入下行通道的大背景下，如何确保公司更有效率地运营？如何在新的发展周期抢占先机？成为摆在每一位财产保险公司掌门人面前的首要问题。日前财险第二集团军领军者大地财险总经理郭敏就此给出了大地的答案：虽然财险行业盈利水平进入了下行周期，但未来的市场前景还非常大。而新技术、大病医保等领域将成为大地保险业务发力的重点领域。 提问：今年整个财险行业综合成本率都在上升，你认为主要原因有哪些？未来是否会延续这一趋势？
郭敏：2008年到2011年是行业一个比较好的盈利周期，主要跟保监会、保险行业协会规范市场竞争、抓顶层设计、建设行业平台等因素有关，但是这些利好到去年为止基本到了顶点，财险行业进入新的发展周期，盈利情况不会再像2011年前那么高的水准了，预计未来两三年内行业承保盈利周期将进入下行空间。
目前来看，行业综合成本率同比上升的主要因素在于通货膨胀的影响，比如说这两年来汽车零配件价格的上涨就已经影响到占中国保险业70%的车险业务；第二是自然灾害，今年的几个大台风和暴雨等，也都在一定程度上影响到了财险企业的经营业绩；最后一个原因则是今年以来中国经济放缓，市场增量有限，竞争激烈。整体看来，今年受市场竞争加剧和物价水平上涨的影响，单均保费有所降低、案均赔款不断上升，业务质量在同比下滑，接下来一段时间，预计行业综合赔付率抬升的趋势仍将延续。考虑到商业车险费率市场化改革的挑战、业务获取成本攀升、理赔服务成本上升等因素，预计行业承保盈利水平将延续2012年4月以来的同比下降趋势，可能逐步转入承保微利状态。
提问：你认为保险公司该如何应对行业这一新的发展周期？
郭敏：关于如何应对，关键还是看各家公司在新的外部环境下，能否进一步转变经营理念，更加稳健、规范地经营。当然，归根结底还是各家公司的能力问题，包括风险管控能力、销售能力、客户服务能力等，能不能以较低的成本、较高的效率运作。从具体产品来说，中国责任险等很多领域还有很大的发展空间。同时国家不断推出新的保险服务需求，比如大病医疗保险、农业保险等等。其中，大病保险市场空间巨大，根据行业内初步研究测算，大病保险保费2013年收入约为264.16亿元，如果考虑其带动作用，保守估算到2016年，此项政策对当年保费新增贡献为1041.14亿元。超过10亿的庞大参保群体将给商业公司带来巨大的潜在价值。
但由于该业务产、寿、健康、养老公司都可经营，竞争形势可想而知，对商业公司来说也是较大的挑战。这些年，我们大地保险一直在试点与政府社保、民政、卫生等部门合作，开办城镇职工、城镇居民、优抚人员、新农合等大病保险，业务初具规模。2011年，公司在15个省份开办了大病保险业务，涉及近40个地市，累计服务人群超过2500万。在城镇职工大病保险基础上，进一步扩展到了城乡居民大病保险业务。同时逐步摸索并建立了一套具有特色的服务及风险管控体系。大病保险开办能力及水平在业内处于领先地位。
提问：阿里巴巴、中国平安(601318)、腾讯三巨头合资成立的“众安在线财产保险公司”浮出水面，利用新的技术搭建新销售平台，促进业务的开展，大地在此领域是否有具体的举措？
郭敏：实际上，大地一直在研究如何利用新技术。比如通过新技术节约经营管理成本，过去赔案的风险管理，更多的是通过人海战术来检查，但近几年，我们在抓管理平台的建设，包括搞运营集中、反欺诈系统的运用等，一方面为客户提供了更快速的服务，同时通过一些专业手段控制了赔案风险，也缩短了理赔的周期，整个管理成本都在快速下降。又比如说销售上，过去主要靠费用竞争，而未来更多的是靠服务竞争，我们正在建立移动出单系统、移动理赔平台，为客户提供更加快速的服务，提高客户的满意度，节省竞争成本。仇兆燕